Доживем, увидим - Минстрой к 2030 году снизит среднюю ипотечную ставку до 6% годовых
- Доработка паспорта нацпроекта
Средняя рыночная ставка по ипотеке к 2030 году опустится до 6% годовых, сообщили в Минстрое. По словам руководителя департамента жилищной политики Минстроя РФ Ольги Корниенко, этот показатель содержится в обновленном национальном проекте «Жилье и городская среда».
Доработка паспорта нацпроекта
Корниенко на заседании комитета Совфеда по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера рассказала, что паспорт нацпроекта был доработан, в него включено развитие платформы для арендного жилья, также был добавлен инструмент инфраструктурных облигаций. Согласно паспорту жилищного нацпроекта, предусмотрено плавное поэтапное снижение ипотечной ставки. В 2030 году средняя ставка по ипотеке будет снижена до 6%.
По данным Центробанка, в октябре этого года средневзвешенная ставка по ипотеке составила 7,3% годовых.
Источник новости - сайт reutov.cian.ru
Снижение рыночной ипотечной ставки до 6% возможно только при падении ключевой ставки ЦБ РФ до уровня 4–5%, что в среднесрочной перспективе не прогнозируется. Сейчас ставка 6% и ниже доступна исключительно по льготным государственным программам, таким как «Семейная ипотека» или «Дальневосточная ипотека». Ожидать подобных условий по стандартным коммерческим кредитам в ближайшие годы не стоит из-за высокой инфляционной нагрузки.
Снижение рыночных ставок по ипотеке начнется вслед за переходом Банка России к смягчению денежно-кредитной политики и снижению ключевой ставки. По прогнозам аналитиков, устойчивый тренд на удешевление жилищных кредитов ожидается не ранее конца 2025 – начала 2026 года при условии стабилизации инфляции. До этого момента банки будут держать проценты на высоком двузначном уровне.
Ипотеку выгодно оформлять в периоды минимальной ключевой ставки ЦБ либо при наличии права на участие в субсидируемых государством программах (семейной, IT-ипотеке). Также покупка целесообразна во время стагнации цен на недвижимость при наличии первоначального взноса от 20-30%. При высоких ставках брать кредит имеет смысл только для срочного решения жилищного вопроса с планом на последующее рефинансирование.
Согласно долгосрочным макроэкономическим ориентирам Правительства и ЦБ РФ, целевой показатель рыночной ипотечной ставки к 2030 году должен стабилизироваться на уровне 6–8% годовых. Достижение этого параметра напрямую зависит от удержания инфляции в пределах 4%. В случае сохранения геополитических рисков и инфляционного давления реальная ставка может составить порядка 10–12%.
На конец 2024 года средневзвешенная ставка по рыночным программам на первичном и вторичном рынках колеблется в пределах 22–25% годовых. В то же время средняя ставка по действующим льготным госпрограммам находится в диапазоне 2–6%. Итоговый процент для конкретного заемщика зависит от размера первоначального взноса, подтверждения дохода и оформления комплексного страхования.
Основной способ снизить ставку — воспользоваться льготными госпрограммами или субсидированными предложениями от застройщиков. Также банки предоставляют дисконт при внесении крупного первоначального взноса (от 30%), получении зарплаты на карту банка-кредитора или покупке единовременной услуги снижения ставки. Действующие дорогие кредиты можно будет снизить с помощью рефинансирования после начала цикла снижения ключевой ставки ЦБ.
Минстрой РФ ориентируется на сохранение адресных льготных ипотечных программ для поддержки целевых категорий граждан и развития жилищного строительства. Ведомство декларирует развитие альтернативных механизмов покупки жилья, включая ссудо-сберегательные кассы и аренду с правом выкупа. Основной приоритет министерства — поддержание баланса между доступностью кредитов для населения и финансовой стабильностью строительного сектора.
Национальный проект «Жилье и городская среда» — это государственная программа, направленная на увеличение темпов жилищного строительства в России до 120 млн кв. м в год и повышение доступности жилья. Проект предусматривает системную государственную поддержку ипотечного рынка, расселение аварийного фонда и модернизацию городской инфраструктуры. Финансирование инициатив осуществляется совместно из федерального бюджета, бюджетов регионов и внебюджетных источников.
Инфраструктурные облигации — это ценные бумаги, с помощью которых государство привлекает деньги частных инвесторов с рынка для финансирования строительства дорог, коммуникаций и социальных объектов. Собранные средства направляются застройщикам в виде долгосрочных льготных займов под низкий процент. Это позволяет создавать инженерные сети в новых микрорайонах без резкого увеличения стоимости квадратного метра для конечных покупателей.
Выпуском инфраструктурных облигаций занимается Специализированное общество проектного финансирования (СОПФ), созданное единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ. Размещение ценных бумаг на фондовом рынке происходит под строгим контролем Правительства РФ. Безопасность инвестиций гарантируется обеспечением в виде поручительств ДОМ.РФ и субсидий из федерального бюджета.