Прогнозы аналитиков о достижении новых минимумов ипотечных ставок к середине 2021 года
- Прогноз поведения процентной ставки
Ставки по ипотеке приближаются к дну: их снижение в ближайшее время не превысит 0,3-0,5 процентных пункта, считают аналитики НКР. Средняя ставка новых кредитов в I полугодии 2021 года может обновить минимум на уровне 6,8-7%, а без учета льготной ипотеки - 7,4-7,5%. Опустить ставки ниже не позволит необходимость поддерживать доходность вкладов - ключевого источника фондирования ипотеки.
Прогноз поведения процентной ставки
Дальнейшее снижение ставок, однако, не приведет к увеличению доступности жилья: в следующем году повышение цен на новостройки продолжится, хоть и немного замедлится, и стабилизация ставок к середине года не позволит компенсировать потери потенциальных заемщиков, считают в НКР.
За 9 месяцев текущего года цены на первичном рынке жилья выросли на 10,5%, прежде всего под влиянием ослабления рубля и резко выросшей выдачи ипотеки по программе господдержки на фоне снижения объемов ввода новых домов. Средний размер ипотечной сделки за 8 месяцев 2020 года увеличился на 11% и достиг 2,45 млн руб. Однако из-за высоких темпов роста цен на жилье это увеличение практически не нашло отражения в приобретаемых площадях. В августе на средний ипотечный кредит можно было приобрести 39,1 кв. м. жилья, это лишь на 2% больше квадратных метров, чем годом ранее (+0,7 кв. м).
В 2020 году были достигнуты исторически низкие ставки по ипотечным кредитам. Так, средневзвешенная процентная ставка с 1 октября прошлого года упала более чем на 2,5 п. п. и на 1 сентября составила 7,16%. До конца года возможно повышение ставок по депозитам, которое должно предотвратить дальнейший отток средств физлиц из банковской системы, и в то же время, по прогнозу НКР, потенциал снижения ключевой ставки Банка России ограничен уровнем 4% (сейчас 4,25%). Поэтому НКР ожидает дальнейшего снижения ипотечных ставок в пределах 0,3-0.5 п. п.
После завершения программы льготной ипотеки, сейчас ограниченной 1 июля 2021 года, будет наблюдаться временный рост ставок, так как новые выдачи будут обеспечиваться только собственными программами банков, и во втором полугодии они будут находиться в районе 7,4-7,5%.
Впрочем, правительство может продлить программу льготной ипотеки и после 1 июля 2021 года, учитывая ее значимость для строительного сектора. Банк России в этом случае может сделать более дорогой ипотеку с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщика, чтобы избежать "пузырей" на этом рынке.
Источник новости - сайт rg.ru
Снижение рыночных ставок по ипотеке ожидается только после перехода Центрального Банка к смягчению денежно-кредитной политики. По прогнозам аналитиков, это произойдет во второй половине года при условии стабильного снижения инфляции. До этого момента коммерческие ставки на покупку жилья будут оставаться на высоком двузначном уровне.
Оформлять стандартную ипотеку сейчас невыгодно из-за высоких ставок, превышающих 16-18% годовых. Брать кредит имеет смысл только при наличии доступа к адресным льготным программам или при необходимости срочной покупки с расчетом на рефинансирование в будущем. В остальных случаях целесообразнее временно разместить средства на вкладах.
Заметного падения цен на новостройки не прогнозируется из-за высокой себестоимости строительства и проектного финансирования. Однако девелоперы будут чаще предлагать скрытые скидки и акции для поддержания продаж. На вторичном рынке цены могут просесть на 5–10% из-за падения спроса на фоне дорогих кредитов.
Широкая программа льготной ипотеки на новостройки под 8% завершается 1 июля 2024 года. Семейная ипотека продлена до 2030 года, но условия ее выдачи станут более адресными. Специализированные программы, такие как IT-ипотека и дальневосточная ипотека, продолжат действовать по своим графикам.
Ставка 6% и ниже доступна только в рамках целевых госпрограмм, например, «Семейной ипотеки» для граждан с детьми. Также аналогичные условия действуют для ИТ-специалистов и жителей Дальнего Востока или Арктической зоны. Для базовых рыночных программ без господдержки получить такую низкую ставку в текущих условиях невозможно.
Да, текущий период жесткой монетарной политики делает банковские депозиты с доходностью 15-18% годовых оптимальным инструментом для сбережения средств. Эксперты рекомендуют фиксировать высокие ставки на среднесрочный период от 6 месяцев до года. Это надежный способ защитить рублевые накопления от инфляции.
Регулятор ужесточает требования к заемщикам для предотвращения закредитованности населения и снижения рисков образования пузыря на рынке недвижимости. Банки вынуждены ограничивать выдачу ипотеки клиентам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. Это сохраняет стабильность финансовой системы страны.
Официальные программы без первоначального взноса практически исчезли из-за жестких требований Центробанка. Сделка возможна при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости или с использованием материнского капитала. Использование потребительского кредита в качестве взноса крайне не рекомендуется из-за критического роста долговой нагрузки.
Главный способ сэкономить — покупка по действующим государственным программам поддержки или в рамках совместных акций банков и застройщиков. Также покупатель имеет право вернуть до 650 тысяч рублей в виде налоговых вычетов за приобретение недвижимости и уплаченные проценты. Дополнительную выгоду можно получить при покупке на этапе котлована или через аргументированный торг на вторичном рынке.
Регулятор будет удерживать ключевую ставку на высоком уровне до тех пор, пока темпы роста цен не замедлятся до целевого уровня в 4%. Первые шаги к снижению ставки возможны во второй половине года при условии охлаждения потребительского спроса. До этого момента стоимость кредитов останется высокой, как и доходность по депозитам.