Исследование на выставке: финансовые инструменты при строительстве дома

Приветствуем вас, коллеги! 

Завершилось полугодичное исследование на тему "Финансовые инструменты при строительстве дома". 

1. Вы планируете строительство дома?

Среди опрошенных посетителей на Выставке Домов «Малоэтажная страна» 98 % планируют строительство дома.

2. На какую стоимость дома вы рассчитываете?

Наиболее распространённый диапазон планируемых затрат на строительство дома — от 5 до 10 млн рублей (42,3 % респондентов).

Далее по популярности:

• от  3  до 5  млн рублей — 22,4 %;
• от  10  до  15  млн рублей — 17,3 %;
• от  1  до  3 млн рублей — 11,1 %.

Незначительная доля опрошенных ориентируется на более низкие или высокие бюджеты:

• до  1 млн  рублей — 4,6 %;
• от  15  до  20  млн рублей — 1,5 %;
• от  20  млн  рублей — 0,8 %.

3. За счет каких средств вы планируете строительство дома?

Большинство респондентов (92,2 %) чётко определили источник финансирования — либо собственные накопления, либо ипотечный кредит. Это свидетельствует о продуманном подходе к строительству: люди заранее планируют бюджет и выбирают оптимальный способ его формирования. 

4. При строительстве дома в ипотеку в какие банки вы бы подали заявку?

Лидер предпочтений — Сбербанк (27,4 %). Почти треть респондентов рассматривают именно его как приоритетный вариант. Это отражает устойчивое доверие к крупнейшему госбанку страны: его воспринимают как надёжного партнёра с широкой сетью отделений и понятными условиями.

Вторая позиция — ВТБ (14,0 %). Значительная доля голосов подтверждает статус ВТБ как одного из ключевых игроков на рынке ипотечного кредитования. Банк активно продвигает программы для ИЖС, что находит отклик у заёмщиков.

Третье место — Альфа‑банк (7,6 %). Частный банк с развитой цифровой инфраструктурой привлекает часть аудитории, ориентированной на сервис и гибкость условий.

Дом.рф (5,7 %) занимает четвёртую строчку. Специализированный институт развития жилищного строительства воспринимается как профильный игрок в сегменте ипотеки на ИЖС, хотя его узнаваемость пока уступает системно значимым банкам.

Т‑Банк (2,1 %) демонстрирует относительно низкую долю. Это может быть связано с меньшей фокусировкой банка на ипотечных продуктах для строительства (в отличие от потребительского кредитования и инвестиций).

5. Укажите максимальную комфортную для Вас ставку по ипотеке?

Подавляющее большинство респондентов ориентируется на низкие ставки. Суммарно 66,5 % считают комфортной ставку не выше 6 %. Это говорит о том, что люди воспринимают ипотеку как доступную только при минимальных процентных нагрузках.

Почти три четверти (74,3 %) готовы рассматривать ставки не выше 10 %. Это показывает, что даже умеренное повышение ставки (до 10 %) остаётся в зоне приемлемости для большинства заёмщиков.

Крайне низкие ставки (0–1 %) востребованы значительно. Суммарно 23,4 % рассматривают только такие варианты, что отражает высокий запрос на льготные/субсидированные программы.

Ставки выше 10 % практически не воспринимаются как комфортные.

Итоговый вывод

Большинство респондентов (74,3 %) считают приемлемой ставку по ипотеке не выше 10 %, причём из них 23,4 % ориентируется исключительно на ставки до 1 %. Это указывает на:

• высокую чувствительность заёмщиков к стоимости кредита;
• значительный спрос на льготные ипотечные программы;
• низкую готовность брать ипотеку при ставках выше 10 %.

6. Отличается ли стоимость дома в ипотеку от стоимости за собственные средства?

Абсолютное большинство (88,3 %) осознаёт, что покупка дома в ипотеку влечёт за собой существенные дополнительные расходы по сравнению с оплатой собственными средствами.

Это формирует:

• осторожное отношение к ипотечному кредитованию;
• потребность в тщательном расчёте переплаты перед принятием решения;
• запрос на прозрачные условия кредитования без скрытых платежей.

7. Какие страхи вы испытываете при строительстве дома в ипотеку?

Основная тревога — качество строительства; значимая группа беспокоится о финансовой стороне. 

1. 37 % респондентов не испытывают страхов — демонстрируют уверенность в своих силах.
2. 21,6 % не могут чётко сформулировать опасения — показатель недостаточной информированности.
3. 11,4 % больше всего боятся проблем со строительством (качество, банкротство подрядчика, недострой, мошенничество).
4. 5,6 % переживают из‑за системных и процедурных рисков (ситуация в стране, смерть, залог, изменение условий, сама ипотека).
5. 19,2 % обеспокоены финансовыми рисками:
   
   - потеря дохода (6,7 %);
   - переплаты и невыплата кредита (по 5,2 %);
   - высокая ставка (3,8 %);
   - превышение бюджета и платежи (1,8 %).

8. Что могло бы помочь принять положительное решение о строительстве дома в ипотеку?

Ставка — главный драйвер принятия решения (34,4 %).

Почти треть респондентов либо не видят стимулов (12,9 %), либо не могут их чётко сформулировать (19,3 %).

Второстепенные, но значимые факторы — комфортные платежи, цена дома и надёжность застройщика.

Личные обстоятельства и уже принятое решение играют ограниченную, но заметную роль.

9. Были ли бы вам интересны дополнительные услуги, рекомендованные вашим банком?

80,8 % респондентов либо отвергают услуги (49,4 %), либо не определились (31,4 %).

Лишь 19,4 % проявляют интерес к каким‑либо дополнительным сервисам, причём страхование (7,5 %) существенно опережает остальные варианты.

Общий уровень заинтересованности остаётся низким, что говорит о недостаточной ценности таких предложений для целевой аудитории.

10. Какие налоговые льготы и субсидии вам известны?

Лидер по узнаваемости — налоговый вычет (33,6 %).

Высокая неосведомлённость — 26,3 % не смогли назвать ни одной меры поддержки.

Хорошо известны ипотечные программы:

• семейная ипотека — 14,4 %;
• сельская ипотека — 3,4 %;
• IT‑ипотека — 3,2 %.

Популярные социальные меры:

• материнский капитал — 6,8 %;
• субсидии молодым семьям — 5,6 %.

Низкая узнаваемость у узкоцелевых программ (учителя, медики, региональные программы) — от 0,2 % до 0,5 %.