Банк России намерен закрепить в законе запрет на любые ипотечные кредиты для ИЖС без счетов эскроу. Эти планы регулятор описал в «Основных направлениях развития финансового рынка на 2027–2029 годы».
Зачем регулятору запрет
Мера должна защитить заёмщиков от ситуаций, когда подрядчик не выполняет обязательства по строительству и человек остаётся без дома, но с кредитом. Поэтому ЦБ предлагает ввести общий законодательный запрет: ипотеку на оплату работ по договору строительного подряда в сфере ИЖС нельзя будет выдать без использования эскроу.
«Это вопрос времени»
Александр Кальсин, руководитель и основатель строительной компании «АПС ДСК», в комментарии Циан.Журналу назвал инициативу логичной. По его словам, льготную ипотеку на частные дома и сейчас выдают только с эскроу, так что рынок и без того движется в эту сторону. Девелопер ожидает, что со временем через этот механизм будет проходить вообще любое строительство в ИЖС — даже без ипотечных денег.
Риски для небольших подрядчиков
Мария Фёдорова, партнёр по развитию проекта клубного посёлка «39/19», смотрит на ситуацию осторожнее. Она признаёт, что пробел нужно закрывать: сейчас эскроу обязательны только в льготных программах, а заёмщики с рыночными кредитами на ИЖС остаются без защиты. Однако жёсткий запрет без альтернатив, по её мнению, способен добить малый и средний строительный бизнес.
Когда средства на эскроу становятся доступны строителю лишь по завершении дома, ему приходится по нескольку месяцев вести работы на свои. В условиях дорогих займов и подорожания материалов для небольших фирм это непосильная нагрузка. Как следствие, предупреждает эксперт, число подрядчиков продолжит снижаться, а их услуги подорожают. По её данным, квадратный метр частного дома в этом году и так обходится на 35% дороже.
Разумной альтернативой Фёдорова называет раскрытие счёта по этапам — такую схему Сбер уже применяет: каждую стадию стройки фиксируют на фото и видео, после чего часть денег уходит подрядчику. Покупатель при этом защищён, а строитель не остаётся без финансирования. Если же регулятор выберет тотальный запрет и не предусмотрит переходного периода, с рынка может уйти значительная часть строительных компаний. Пострадают и доступность частных домов, и конкуренция в отрасли, считает эксперт.
Источник новости: Cian
