Строительство собственного дома — один из самых крупных финансовых проектов для большинства семей. При этом именно на этапе стройки объект наиболее уязвим: здания ещё не введены в эксплуатацию, инженерные системы не завершены, а дорогостоящие материалы часто хранятся прямо на участке.
Многие владельцы уверены, что страховать нужно только готовый дом. Однако практика показывает обратное: значительная часть крупных убытков происходит именно во время строительства, когда один непредвиденный случай способен перечеркнуть месяцы работы и потребовать дополнительных миллионов рублей.
Почему стройка считается периодом повышенного риска
На этапе строительства объект ещё не обладает полной защитой.
Часто отсутствуют постоянные двери, окна, охранные системы и видеонаблюдение. Работы выполняют разные подрядчики, регулярно используется электрооборудование, сварка и открытый огонь, а строительные материалы находятся под открытым небом.
В результате вероятность происшествий значительно выше, чем после завершения строительства.
Главная проблема заключается не только в самом ущербе, но и в задержке сроков. Любая серьёзная авария может остановить строительство на несколько недель или даже месяцев, а стоимость восстановления зачастую оказывается значительно выше первоначальных расчётов.
Именно поэтому страхование строящегося дома становится способом защитить вложенные средства ещё до завершения работ.
Пожар — один из самых дорогостоящих рисков стройки
Во время строительства вероятность возгорания выше, чем в уже эксплуатируемом доме.
Основными причинами становятся:
короткое замыкание временной электропроводки;
нарушение правил проведения сварочных работ;
использование тепловых пушек и другого оборудования;
неисправность электроинструмента;
неосторожное обращение с открытым огнём.
Особенно опасны ситуации, когда уже возведены стены и кровля, выполнена часть внутренней отделки и закуплены дорогостоящие материалы. В таком случае пожар способен уничтожить результаты нескольких месяцев строительства.
Даже если конструкция сохраняется частично, владельцу приходится заново приобретать материалы, оплачивать демонтаж повреждённых элементов и повторно выполнять строительные работы.
Повреждение строительных материалов: убытки, которые часто недооценивают
Во время стройки на участке одновременно могут находиться материалы на сотни тысяч или даже миллионы рублей.
Наибольшему риску подвержены:
пиломатериалы;
утеплитель;
кровельные материалы;
кирпич и строительные блоки;
окна и двери, ожидающие монтажа;
инженерное оборудование.
Повредить их могут сильные осадки, ветер, подтопление участка или случайные действия строительной техники.
Например, намокший утеплитель или длительно хранившиеся под дождём отделочные материалы нередко полностью теряют свои свойства и требуют полной замены.
Подобные расходы далеко не всегда учитываются при составлении сметы, однако способны увеличить стоимость строительства на сотни тысяч рублей.
Действия третьих лиц: кражи, вандализм и повреждение имущества
Строительные площадки нередко остаются без постоянного контроля, особенно если владельцы приезжают только по выходным.
Наиболее распространённые риски:
кража электроинструмента;
хищение строительных материалов;
повреждение техники;взлом бытовок и временных помещений;
умышленная порча имущества.
Особенно привлекательными для злоумышленников становятся медный кабель, электроинструмент, генераторы, насосы, дорогостоящие окна и сантехническое оборудование.
Помимо стоимости похищенного имущества владельцу приходится восстанавливать повреждённые конструкции, менять замки, двери и элементы временной инфраструктуры.
Даже одна подобная кража способна привести к дополнительным расходам в несколько сотен тысяч рублей.
Стихийные бедствия способны нанести серьёзный ущерб ещё недостроенному дому.
Недостроенное здание хуже защищено от воздействия природы, чем готовый жилой дом.
Наибольшую опасность представляют:
сильный ветер;
ливни;
град;снеговые нагрузки;
падение деревьев;
подтопление участка.
Например, сильный ветер может сорвать временную кровлю или строительные укрытия, повредить стены и леса, а упавшее дерево — разрушить часть уже возведённой конструкции.
После сильных дождей нередко страдают строительные материалы, фундамент и подвальные помещения.
В результате владельцам приходится не только устранять последствия стихии, но и заново выполнять часть уже оплаченных работ.
Ошибки и случайные повреждения во время строительства
Даже при работе опытных подрядчиков полностью исключить случайные происшествия невозможно.
Во время строительства возможны:
падение строительных конструкций;
повреждение техники;
ошибки при монтаже;случайное разрушение уже выполненных элементов;
аварии при использовании спецтехники.
Подобные ситуации приводят не только к дополнительным расходам на материалы, но и к необходимости повторной оплаты строительных работ.
Чем ближе объект к завершению, тем выше стоимость устранения подобных последствий.
Сколько реально может стоить один страховой случай
Пожар - от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей
Повреждение строительных материалов - от десятков тысяч до миллионов рублей
Кража имущества - от стоимости похищенного имущества до нескольких сотен тысяч рублей и более
Стихийные бедствия - от локального ремонта до серьёзного восстановления объекта
Случайные повреждения конструкций - от стоимости отдельных элементов до повторного выполнения части строительных работ
Почему страхование стройки позволяет сэкономить
Многие владельцы рассматривают страхование как дополнительную статью расходов и откладывают оформление полиса до завершения строительства.
Однако именно в этот период стоимость уже выполненных работ и закупленных материалов постоянно увеличивается, а вместе с ней растут и возможные финансовые потери.
Если серьёзное происшествие происходит без страховой защиты, владельцу приходится заново оплачивать материалы, работу подрядчиков и восстановление повреждённых конструкций. Кроме того, нередко возникают дополнительные расходы из-за переноса сроков строительства, повторной аренды техники и роста цен на строительные материалы.
На этом фоне стоимость страхования обычно составляет лишь небольшую долю от общего бюджета строительства, но позволяет избежать значительно более крупных непредвиденных расходов.
Как снизить риски на строительной площадке
Полностью исключить вероятность происшествий невозможно, однако их последствия можно существенно уменьшить.
Специалисты рекомендуют использовать временное ограждение участка, организовать хранение материалов в закрытых помещениях, подключать электроснабжение с соблюдением требований безопасности, устанавливать камеры видеонаблюдения, ограничивать доступ посторонних лиц и регулярно контролировать качество выполняемых работ.
Практика показывает: самые серьёзные финансовые потери на стройке возникают не из-за уникальных событий, а вследствие вполне обычных происшествий — пожаров, краж, повреждения материалов или неблагоприятных погодных условий. Поэтому страхование дома на этапе строительства помогает защитить уже вложенные средства и избежать необходимости фактически начинать часть работ заново после одного непредвиденного случая.
