В Центробанке оценили выгоду, которую могут получить соотечественники от программы льготной ипотеки, пишет газета «Известия». По данным регулятора, за период с апреля по октябрь положительное влияние на доступность ипотеки от сниженных субсидированных ипотечных ставок составил 3,9 кв. м. При этом отрицательный эффект от подорожания недвижимости составил 2,4 кв. м. Следовательно, путем сложения, получается чистый эффект от льготной госпрограммы всего 1,5 квадратных метра.
Таким образом, воспользовавшись льготной ипотекой, средняя российская семья при покупке недвижимости смогла приобрести на 1,5 кв. м больше жилплощади. При этом в ЦБ отмечают, что определенный вклад в доступность дополнительных метров жилья также внес рост зарплат. С учетом повышения зарплат, средний обычный заемщик мог купить квартиру площадью 40,3 кв. м. Если бы ажиотажный спрос не привел к росту цен на жилье, индекс доступности составил бы 45 кв. м, подсчитали в Центробанке.
В ЦБ обращают внимание, что это средний по стране показатель. В Москве и Краснодарском крае повышение доступности ипотеки было полностью нивелировано ростом цен на недвижимость.
Источник новости - сайт samara.cian.ru
Оформлять льготную ипотеку целесообразно, если у вас есть стабильный доход и накоплен первоначальный взнос от 20-30%. В условиях высокой инфляции ставка ниже рыночной помогает сохранить капитал, однако переплата за сам объект может нивелировать эту выгоду. Принимайте решение, исходя из личной финансовой ситуации и готовности к долгосрочной долговой нагрузке.
Главный минус льготных программ заключается в искусственном перегреве рынка недвижимости, из-за которого цены на новостройки выросли на 30-50% по сравнению со вторичным жильем. Покупатель приобретает переоцененный актив, который теряет в стоимости сразу после сдачи дома. Дополнительно банки могут навязывать дорогое страхование жизни и имущества, увеличивающее реальную стоимость кредита.
Доступные процентные ставки вызывают резкий рост спроса, который значительно превышает темпы ввода нового жилья. Девелоперы реагируют на дефицит предложения и высокую покупательскую способность поднятием цен для максимизации своей прибыли. Дополнительно на удорожание влияет рост стоимости строительных материалов и стоимость проектного финансирования.
Ждать резкого падения цен на первичном рынке не имеет смысла, так как застройщиков поддерживают механизмы проектного финансирования и банки. Возможна лишь незначительная коррекция цены в пределах 5-10% за счет скрытых скидок, субсидированных программ и акций. На вторичном рынке снижение цен более вероятно из-за высоких рыночных ставок, снижающих покупательскую активность.
Центральный банк выступает за ужесточение условий и переход к адресным программам поддержки вместо массовых. Регулятор видит ключевые риски в растущей закредитованности населения и увеличивающемся разрыве цен между первичным и вторичным рынками. Для охлаждения сегмента ЦБ систематически повышает макропруденциальные надбавки для банков.
Чистый эффект ипотеки — это разница между сэкономленными заемщиком деньгами на процентах за весь срок и переплатой из-за роста стоимости самой недвижимости. Для расчета нужно сопоставить общую сумму выплат по льготной ставке с выплатами по стандартной ставке, но при более низкой базовой стоимости квартиры. Если удорожание жилья превысило экономию на переплате по кредиту, эффект становится отрицательным.
В условиях роста цен на новостройки реальный выигрыш в площади для покупателя часто равен нулю или уходит в минус. Математическое снижение ставки на 1% должно экономить покупателю около 2-3 кв. метров площади при фиксированной цене. Однако из-за скачка цен за ту же ежемесячную плату заемщик сейчас приобретает квартиру меньшей площади, чем до массового запуска льготных программ.
Банк России рассчитывает индекс доступности жилья как количество лет, необходимых семье из трех человек для накопления на квартиру площадью 54 кв. метра при условии сбережения всех доходов. Дополнительно анализируется отношение ежемесячного платежа по кредиту к среднему семейному доходу, критическим порогом которого считается 40%. Текущие показатели фиксируют снижение реальной доступности из-за опережающего роста цен.
Рост цен в Москве поддерживается постоянным миграционным притоком, высокой концентрацией капитала и дефицитом свободных площадок под застройку внутри МКАД. Столичный рынок имеет высокую инвестиционную привлекательность, что стимулирует спрос даже при высоких ставках. Дополнительным фактором выступает удорожание себестоимости строительства и стоимости земельных участков.
Покупать жилье в Краснодаре целесообразно для личного проживания из-за благоприятного климата и развивающейся инфраструктуры. Для инвестиций этот рынок сейчас малоэффективен, так как он сильно перегрет спекулятивным капиталом, а доходность от аренды упала из-за избытка предложения. Перед сделкой обязательно проверяйте надежность застройщика и наличие социальной инфраструктуры в конкретном районе.
Ответить
Комментарии
Отзывов нет. Будьте первым!