Гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко заявил о запуске тестовой программы субсидированной ипотеки на частные дома для заемщиков до 35 лет под 6,5%: о прогнозах, перспективах реализации и «узких» местах, тормозящих возможное развитие на данный момент - эксперты Ассоциации Деревянного Домостроения.
На обеспечение программы запланировано выделить 300 млн рублей из прибыли «Дом.РФ» для выдачи льготных ипотечных кредитов со ставкой в 6,5%. Максимальные суммы ссуды для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составят 12 млн рублей, для других российских регионов - 6 млн рублей. Срок погашения - не более 20 лет, первоначальный взнос - не менее 20% от суммы кредита.
Программа действует на жилье для застройщиков, в случае самостоятельного строительства заемщик должен заключить договор с подрядной компанией. Проект стартует в декабре 2020 года, а продлится до 1 июля 2021 года.
Бесспорно, это прогрессивный знак с точки зрения решительности властей начать, наконец, принимать конкретные действия и привести в движение развитие ИЖС в нашей стране, единодушно считают участники рынка - эксперты Ассоциации Деревянного Домостроения.
То, что запускается именно льготная ипотека для молодежи, это действительно революционно для ИЖС и очень оправдано. За последние несколько лет аудитория заказчиков «помолодела», т. е. доля клиентов 27-40 лет существенно увеличилась и продолжает расти.
Вадим Фидаров, директор по работе с госорганами и банками Ассоциации Деревянного Домостроения.
Поведение данной категории заказчиков отличается от более старшей, поясняет Вадим Фидаров. Они значительно решительней в отношении использования кредитных средств, более требовательны к скорейшему завершению стройки и заселению. Большинство из молодой аудитории не хотят растягивать процесс строительства на 5 лет. Поэтому такой ипотечный продукт очень кстати.
Это первые ощущения от прогрессивного шага государства в сторону совершенствования ИЖС. Однако, целиком оценить ценность нового банковского продукта пока невозможно, так как не видна полная картина и весь процесс полностью на каждом этапе, по словам Семена Гоглева. Например, по-прежнему не определены нормативы оценки ликвидности объектов — кто, как и по каким критериям их будет формировать.
Если речь идет о готовых домах - это одна история, хотя прямо скажу, хорошего жилья на загородном рынке в связи с пандемией практически не осталось, с весны уже все, что было, раскуплено, и даже полнейшего неликвида почти не осталось, а для массовой комплексной застройки ИЖС у нас в стране условий пока не создано.
Семён Гоглев, директор по развитию Ассоциации Деревянного Домостроения.
Если это будет новое строительство, тут, очевидно, должны быть дополнительные условия ипотеки, рассуждает Семен Гоглев — что принять предметом залогом, кому будет доверено вести строительство. В случае договора на поставку готовых домокомплектов заводского изготовления и договора со строительной компанией, то по какому принципу эти поставщики услуг банком будут отбираться — это тоже пока неясно.
К примеру, в Ассоциации есть список аккредитованных компаний, но это лишь незначительная часть всего рынка ИЖС, и в Ассоциацию пока никто по данной теме не обращался. Более того, что касается деревянного домостроения, у компаний АДД сейчас заказы на производство и строительство на три — пять месяцев вперёд под завязку расписаны, продолжает Семен Гоглев, директор по развитию Ассоциации Деревянного Домостроения.
Отдельного внимания заслуживает вопрос сезонности. Очевидно, те заказчики, которые приходят сейчас, войдут в стройку в конце весны начале лета, считают эксперты Ассоциации. Сейчас вполне есть время для разработки проектов и заключения договоров подряда и поставки домокомплектов. Сложности возникнут с выбором земельного участка, что не рекомендуется делать, когда есть снежный покров.
В регионах, покрытых снегом, рекомендуется воспользоваться ипотекой тем, кто уже имеет земельный участок и провел инженерно-геодезические и геологические изыскания, либо покупает участок в коттеджном поселке или у собственника, который заблаговременно позаботился о подготовке таких отчетов. Вадим Фидаров, директор по работе с госорганами и банками Ассоциации Деревянного Домостроения.
О росте спроса за счет новой ипотеки говорить преждевременно еще и с точки зрения финансового обеспечения проекта - сумма льготной ипотеки ограничена 300 млн руб. и это все-таки пилот. Если получится комфортный продукт, как для клиента, так и для подрядчика (застройщика), в том числе, по авансированию строительства, то рост спроса на коттеджи очевидно возрастет не менее чем на 15-20%, оценил Вадим Фидаров.
Еще один спорный аспект - будет ли рост спроса удовлетворен соответствующим наличием привлекательных для застройки земельных участков, с этим большие проблемы, отметил эксперт. Мало доступных предложений земельных участков, удовлетворяющих требованиям молодой семьи, например, близость социальной инфраструктуры. Поэтому этот фактор будет сдерживающим и реальный объем сделок будет ниже.
Ну и в целом, исходя из неудачного опыта «деревянной ипотеки» (субсидирования кредитов на покупку домов заводского изготовления) до июля, пожалуй, никто и чихнуть не успеет, считает Семен Гоглев. Похоже, новая программа помощи с субсидированной ставкой пока не имеет четких правил и ограничений, причем в принципиальных моментах, начиная с методов оценки архитектурного и конструкторского проекта, технадзора. Не определен круг лиц, ответственных за качество и тех, кто это будет проверять на протяжении всего цикла от производства до сдачи объекта, и еще множество “белых пятен” на пути реализации проекта.
Вопросов очень много, и есть предположение, что именно этот эксперимент обнажит их для общего понимания каждого из участников: банков, заёмщиков, нормотворцев, министерств и ведомств, девелоперов, производителей и строителей, и думается, здесь всем есть что сказать друг другу, - резюмирует Семён Гоглев, директор по развитию Ассоциации Деревянного Домостроения
Поддерживает данную позицию и Вадим Фидаров, который считает, что 300 млн руб. для пилотного проекта вполне достаточно. Средств хватит на несколько десятков выдач. На их основе «Дом.РФ» проведет анализ, результатом которого станут выявленные недочеты и узкие места, что позволит, в свою очередь, скорректировать модель продукта для следующей более удачной реализации. Это правильный подход, - по рассуждению Вадима Фидарова, директора по работе с госорганами и банками Ассоциации Деревянного Домостроения.
Источник новости - сайт npadd.ru
Это государственная программа субсидирования процентной ставки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Разницу между рыночной стоимостью кредита и льготным тарифом банку компенсирует государство. Программа позволяет приобрести земельный участок и возвести на нем жилой дом по сниженной ставке.
Да, это возможно в рамках некоторых льготных программ, включая семейную ипотеку, а также по стандартным рыночным продуктам под залог имеющегося жилья. При самостоятельном строительстве хозспособом банки выдают кредит траншами, контролируя завершение каждого этапа работ. Заемщику необходимо завершить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в строго установленный договором срок, который обычно составляет 12 месяцев.
Да, банки кредитуют деревянное домостроение, но предъявляют к таким объектам строгие требования безопасности и долговечности. Фундамент должен быть капитальным (бетонным или каменным), а сам дом — пригодным для круглогодичного проживания с подключенными инженерными коммуникациями. Также обязательным условием является страхование конструктива от пожара, что может увеличить итоговую стоимость полиса для деревянного строения.
Стандартный размер первоначального взноса по льготным программам на ИЖС составляет от 20% до 30% от общей стоимости проекта. В качестве первоначального взноса заемщик может использовать собственные накопления, материнский капитал или имеющийся в собственности земельный участок. Получить ипотеку на строительство дома совсем без первоначального взноса в крупных банках практически невозможно, либо потребуется дополнительный залог.
Да, залоговое обеспечение является обязательным требованием банков. На период строительства в залог оформляется земельный участок, на котором будут вестись работы. После завершения стройки и регистрации права собственности в залог банку переходит и сам возведенный дом. В некоторых случаях до сдачи объекта банки требуют дополнительное обеспечение в виде поручительства физлиц или залога иной имеющейся недвижимости.
Лимиты зависят от конкретной ипотечной программы и региона проживания. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма по льготным программам может достигать 12-15 миллионов рублей. Для остальных регионов России этот лимит обычно ограничен 6 миллионами рублей. По рыночным программам сумма кредита рассчитывается индивидуально исходя из платежеспособности заемщика и стоимости залога.
Строительная компания (подрядчик) должна пройти обязательную аккредитацию в банке, который выдает вам кредит. Банк проверяет финансовую стабильность организации, срок ее работы на рынке (не менее 1-2 лет) и отсутствие судебных разбирательств. Рекомендуется выбирать подрядчиков из официального реестра аккредитованных партнеров выбранного банка, чтобы гарантировать одобрение сделки.
Специальной федеральной программы под таким названием нет, однако существуют региональные меры поддержки и льготные условия для молодых семей. Принять участие в них могут официально зарегистрированные супруги, возраст которых не превышает 35 лет на момент заключения договора. Также под критерии поддержки подпадают неполные семьи с одним родителем в возрасте до 35 лет и несовершеннолетним ребенком.
Большинство банков предоставляют ипотечные кредиты на ИЖС на срок до 30 лет. Максимальный срок зависит от возраста заемщика на момент окончания выплат по кредиту, который обычно ограничен 70–75 годами. Чем дольше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж, однако общая сумма переплаты по процентам при этом возрастает.
Оценка проводится с привлечением независимой оценочной компании для определения рыночной и ликвидационной стоимости объекта. Эксперты анализируют местоположение участка, транспортную доступность, износ строений и наличие коммуникаций, таких как электричество, водоснабжение и отопление. Итоговый отчет об оценке передается в банк, который на его основе принимает решение о максимальном лимите кредита.
Ответить
Комментарии
Отзывов нет. Будьте первым!