Аналитики не сомневаются, что уже в самое ближайшее время ипотека в индивидуальном жилищном строительстве может стать не менее популярной, чем льготное финансирование на «первичке».
В настоящее время главной проблемой, мешающей распространению ипотечных программ на ИЖС, является тот факт, что огромная часть этого рынка остается в теневой зоне. Однако выход из тени уже начался. Семья из Ленобласти получила в банке «ДОМ.РФ» кредит в размере 5,1 млн рублей на строительство частного дома.
Уникальность этого события заключается в том, что жилой объект будет построен в поселке под Санкт-Петербургом, который возводится в рамках проектного финансирования. Поэтому деньги, выделенные кредитной организацией на строительство индивидуального жилья, в настоящее время находятся на банковском аккредитиве и будут перечислены застройщику только после того, как он выполнит заказ и зарегистрирует построенный для заказчика дом.
Девелоперы, по словам экспертов, заинтересованы в распространении проектного финансирования и ипотечных программ на рынке ИЖС, так как в этом случае они смогут строить и продавать домовладения «под ключ». Вырастет интерес к такому жилью и со стороны покупателей, получивших определенные гарантии по достройке и срокам строительства жилого объекта.
Подобное положение дел гораздо привлекательнее для строительных компаний, которым на сегодняшний день чаще всего приходится продавать участки с подведенными коммуникациями и ожидать дальнейшей реакции покупателей, далеко не всегда готовых заключать с девелопером подрядный договор на строительство жилого объекта. Происходит это по разным причинам, но чаще всего из-за нехватки средств, что приводит к растягиванию строительства дома на несколько лет.
Выход на рынок ИЖС банка «ДОМ.РФ» со своей ипотечной программой в перспективе снизит остроту этой проблемы, так как условия предоставления ссуды в рамках этого проекта будут не менее привлекательными для россиян, чем льготная ипотека на первичном рынке. Главным преимуществом программы эксперты называют отсутствие дополнительного залога, так как предметом залога в этом случае становятся земля и новый дом, который был построен на участке и поставлен на кадастровый учет.
Дополнительным плюсом для популяризации этого проекта от «ДОМ.РФ» стал тот факт, что в текущем году кредитная организация сняла ограничения по возрасту и наличию детей. Поэтому эксперты не сомневаются, что уже в ближайшее время этот продукт станет массовым.
Источник новости - сайт zagorod.ru
B
Как получить кредит на строительство частного дома?
Для получения кредита на ИЖС необходимо выбрать земельный участок или использовать собственный, подготовить проект дома и смету от аккредитованного подрядчика. Далее заемщик подтверждает доход, подает заявку в банк и дожидается одобрения объекта недвижимости. После подписания кредитного договора банк перечисляет средства траншами на эскроу-счет или напрямую подрядчику по этапам работ.
B
Какие льготные программы на строительство дома сейчас работают?
Для ИЖС доступны основные государственные программы: Семейная ипотека под 6% годовых, IT-ипотека и программы для Дальнего Востока и Арктики под 2%. Базовые же ставки банков без субсидий начинаются от 20% годовых. Практически все льготные программы сейчас требуют привлечения аккредитованного застройщика и проведения расчетов через счета эскроу.
B
Надо ли отдавать что-то в залог банку при оформлении ипотеки на ИЖС?
Да, обеспечение кредита является обязательным условием договора. На период строительства залогом обычно выступает сам земельный участок, на котором возводится объект. В некоторых случаях банки требуют дополнительный залог в виде другой имеющейся недвижимости или поручительства физических лиц до момента сдачи дома. После завершения стройки и регистрации права собственности основным залогом становится сам готовый дом.
B
Можно ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса?
Взять кредит на строительство дома полностью без собственных средств крайне сложно, так как стандартный первоначальный взнос составляет от 20-30%. В качестве взноса заемщик может использовать материнский капитал или предоставить банку в залог уже имеющуюся квартиру. При залоге другого жилья банки могут профинансировать до 100% сметной стоимости строительства.
B
Разрешено ли оплатить строительство дома материнским капиталом?
Да, материнский капитал можно официально использовать как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и для досрочного погашения уже имеющегося кредита на ИЖС. Для этого необходимо предоставить в банк и Социальный фонд договор строительного подряда и документы на землю. Важным требованием закона является обязательное выделение долей детям в построенном доме после снятия всех обременений банка.
B
На каком участке разрешено строить дом в ипотеку?
Земля должна относиться к категории земель населенных пунктов с разрешенным использованием под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) либо личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Также подходят земли сельскохозяйственного назначения с правом ведения садоводства (в СНТ). Главное, чтобы участок находился в собственности заемщика (или приобретался в кредит) и не имел обременений или запретов на капстроительство.
B
Зачем нужен аккредитив при строительстве дома и как он устроен?
Аккредитив представляет собой защищенную форму безналичных расчетов между покупателем и строительной компанией. Банк блокирует деньги клиента на специальном счете и переводит их подрядчику только после предоставления документов о завершении конкретного этапа работ. Этот механизм гарантирует сохранность денег заказчика в случае срыва сроков или банкротства строительной компании.
B
Как банк проверяет подрядчика перед выдачей кредита?
Банк проводит комплексную проверку юридического лица по критериям финансовой устойчивости и деловой репутации. Оцениваются отсутствие судебных разбирательств, стаж работы компании на рынке, портфолио сданных объектов и наличие налоговых задолженностей. Одобрение получают только аккредитованные банком компании, что минимизирует риски недостроя для заемщика.
B
Как оформить в собственность уже построенный дом?
После окончания стройки необходимо пригласить кадастрового инженера для подготовки технического плана здания. Затем нужно подать в Росреестр через МФЦ заявление о кадастровом учете и регистрации права собственности, оплатив государственную пошлину. Готовую выписку из ЕГРН обязательно предоставляют в банк для переоформления залога и страхования готового объекта.
B
Что делать, если строители не успевают закончить дом в срок по ипотеке?
Заемщику необходимо незамедлительно обратиться в банк и составить трехстороннее дополнительное соглашение о продлении сроков строительства. В кредитном договоре всегда прописан предельный срок предоставления документов о вводе дома в эксплуатацию (обычно до 3 лет). При нарушении этого срока без уважительной причины банк имеет право повысить процентную ставку или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.
Мы используем cookie.
Для улучшения качества и удобства сайта мы анализируем взаимодействие посетителей с сайтом.
Продолжая пользоваться сайтом, Вы соглашаетесь с условиями использования cookie.
Комментарии
Отзывов нет. Будьте первым!