Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.
Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройкуИсточник realbuildr.com
Кому дадут кредит на дом
Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.
Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:
Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
Целевое использование денег (только на строительство)
Первоначальный взнос 15-20%
Оформление земли под ИЖС на заявителя
Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.
Какие потребуются документы
Из документов заемщику нужно предоставить:
Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
Подтверждение права пользования земельным участком
Проект будущего дома и смета от застройщика
Выписка или чеки из банка по личному счету
Видеоописание
Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:
Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и невозврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.
Время оформления
Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.
Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.
Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срокИсточник bankfs.ru
Кто имеет право на льготный кредит
Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:
Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
Военнослужащие
Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья
Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.
Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.
До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.
Первоначальный взнос это обычная практика для ипотекиИсточник bankfs.ru
Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.
В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.
Какие банки кредитуют строительство
Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.
Сбербанк
Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.
Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.ru
Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.
Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.
Россельхозбанк
Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.
Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.
Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru
Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.
Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.
Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает без обеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.
Кредит Европа Банк
Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.
Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.
Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net
Локо-Банк
Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.
Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.
Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.
Видеоописание
Про выбор банка для получения кредита на видео:
Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.
B
Как получить кредит на строительство частного дома?
Для получения кредита на ИЖС выберите банк с соответствующей программой и предоставьте документы на земельный участок (собственность или аренда). Строительство должно вестись силами аккредитованного подрядчика либо своими силами, если это предусмотрено программой. Заемщику потребуется подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или выпиской из СФР и внести первоначальный взнос от 15-20%.
B
Какие документы требуются для оформления ипотеки под ИЖС?
Стандартный пакет документов включает паспорт заемщика, СНИЛС, подтверждение дохода (2-НДФЛ или справка по форме банка) и копию трудовой книжки. По земельному участку понадобятся выписка из ЕГРН, подтверждение права собственности или аренды, а также разрешение на строительство. Дополнительно банк потребует договор подряда и детальную смету на строительные работы.
B
Можно ли построить дом в кредит без первоначального взноса?
Взять классическую целевую ипотеку на ИЖС без первоначального взноса нельзя, минимальный порог составляет 15%. Однако в качестве взноса можно использовать средства материнского капитала или предоставить банку в залог уже имеющуюся коммерческую или жилую недвижимость. Альтернативный вариант — оформить стандартный потребительский кредит, где первоначальный взнос отсутствует, но процентная ставка будет значительно выше.
B
Как направить материнский капитал на строительство дома?
Для использования маткапитала обратитесь в банк для оформления ипотеки под ИЖС и предоставьте справку об остатке средств сертификата из Социального фонда РФ. Банк примет эти средства в качестве первоначального взноса или направит на досрочное погашение уже взятого кредита. При строительстве своими силами без привлечения кредита СФР перечисляет средства напрямую на ваш счет двумя частями по 50%: первую — до начала работ, вторую — через полгода при подтверждении основных этапов стройки.
B
Обязательно ли предоставлять залог при кредитовании ИЖС?
Да, предоставление обеспечения является обязательным условием для получения ипотеки на строительство дома. На этапе проведения строительных работ в залог банку оформляется земельный участок, на котором ведется стройка, либо иная недвижимость заемщика. После завершения строительства и регистрации права собственности готовый жилой дом также переходит в залог банку до момента полного погашения кредита.
B
Что выгоднее для стройки: ипотека или потребительский кредит?
Ипотека на ИЖС выгоднее по уровню процентной ставки (особенно при оформлении льготных госпрограмм) и позволяет получить крупную сумму на период до 30 лет. Потребительский кредит не требует залога земли, согласования смет и отчетов перед банком, но выдается под более высокий процент и на меньший срок (до 5–7 лет). Для возведения капитального жилья целесообразно выбирать ипотеку, а для небольших построек или при наличии большей части бюджета — потребительский кредит.
B
Реально ли получить кредит на ИЖС пенсионеру и где это сделать?
Да, пенсионеры могут получить кредит на ИЖС в Сбербанке, Россельхозбанке или ВТБ. Основным ограничением является возраст: на момент полного погашения долга заемщику должно быть не более 75 лет (в Россельхозбанке — до 80 лет при наличии созаемщика). Для повышения вероятности одобрения потребуется подтверждение платежеспособности созаемщиками трудоспособного возраста или предоставление дополнительного залога.
B
Обязательно ли составлять смету для одобрения кредита банком?
Да, детально составленная смета входит в обязательный пакет документов для получения целевого кредита на ИЖС. На основе сметы банк оценивает реальную стоимость будущего строения, определяет размер кредитного лимита и контролирует поэтапное расходование средств. Документ должен содержать точный перечень строительных материалов, этапов работ и их стоимость.
B
Выдают ли банки кредиты на строительство дачного дома?
Да, кредиты на строительство дачного дома выдаются, но на иных условиях, чем под ИЖС. Для одобрения ипотеки участок должен относиться к землям поселений или СНТ, а сам проект дома должен соответствовать требованиям для круглогодичного проживания (наличие фундамента, отопления и инженерных сетей). Если объект не соответствует этим критериям, банки предлагают оформить целевой кредит без залога земли или обычный потребительский кредит.
B
Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит под ИЖС?
Первичное рассмотрение заявки и одобрение лимита заемщику в Сбербанке занимает от 2 минут до 2 рабочих дней. Однако процесс согласования земельного участка, договора подряда и сметы занимает дополнительно от 5 до 10 рабочих дней. В среднем полный цикл от первичной подачи документов до выхода на сделку и выдачи первых денежных средств занимает от 2 до 4 недель.
Интересно услышать независимое мнение о кредитовании на дом. Сложилось свое мнение, прочитав статью понял, что в большинстве схоже с тем что здесь описано
Мы используем cookie.
Для улучшения качества и удобства сайта мы анализируем взаимодействие посетителей с сайтом.
Продолжая пользоваться сайтом, Вы соглашаетесь с условиями использования cookie.
8 комментариев
Была мысль построить дом в кредит, но вовремя одумались. Подкопили за три года и без всяких проблем в этом году построились.)
Ответить ПожаловатьсяБлагодарю! Очень своевременно натолкнулся на эту статью. Ваши советы просто неоценимы!
Ответить ПожаловатьсяСпасибо за подробную статью. Много полезной информации узнал.
Ответить ПожаловатьсяХочу взять кредит на строительство дома. Узнал много интересного благодаря вам. Проценты, конечно, ого-го-го!
Ответить ПожаловатьсяОчень много полезной инфы. Спасибо за подсказки, я как раз планировал оформлять.
Ответить ПожаловатьсяИнтересно услышать независимое мнение о кредитовании на дом. Сложилось свое мнение, прочитав статью понял, что в большинстве схоже с тем что здесь описано
Ответить ПожаловатьсяСпасибо за информацию по банкам, будем думать так как кредит это очень не легкий процесс, надо быть полностью уверенным.
Ответить ПожаловатьсяУ нас только в рекламе банки дают заём на строительство дома.
Ответить Пожаловаться