Рабочая B2B встреча с представителями Среднерусского Банка Сбербанка России на выставке домов Малоэтажная Страна 27 августа 2020

Аккредитив — это специальный банковский счет, гарантирующий безопасность расчетов между покупателем и продавцом. Покупатель резервирует на нем деньги, которые банк переводит исполнителю только после предоставления документов о выполнении условий договора. Это защищает обе стороны: заказчик не потеряет средства в случае обмана, а исполнитель гарантированно получит оплату за выполненную работу.

При индивидуальном жилищном строительстве аккредитив защищает крупную сумму денег заказчика от недобросовестных строителей. Деньги хранятся в банке и выплачиваются подрядчику только после подтверждения сдачи определенных этапов работ. Строительная компания при этом уверена в платежеспособности клиента, так как вся сумма по договору уже зарезервирована на счете.

Стоимость оформления аккредитива в Сбербанке для физических лиц составляет от 1500 до 3000 рублей в зависимости от категории сделки и тарифа. При использовании ипотечных программ Сбера данная услуга часто предоставляется на льготных условиях или со скидкой. Дополнительные комиссии могут взиматься за изменение условий договора или продление срока действия аккредитива.

Счета эскроу жестко регулируются законом об долевом строительстве и защищены системой страхования вкладов до 10 миллионов рублей, но их сложнее применять при работе по индивидуальным проектам. Аккредитив более гибок в настройке условий выплат и идеален для поэтапной оплаты услуг подрядчиков. Выбор зависит от требований банка-кредитора и готовности застройщика работать по конкретной схеме расчетов.

Общая сумма договора делится на части, привязанные к конкретным этапам строительства (например: фундамент, коробка дома, отделка). После завершения каждого этапа подрядчик предоставляет в банк оговоренные документы, такие как подписанные акты приема-передачи. Банк проверяет бумаги и переводит соответствующую часть средств на счет строительной компании, сохраняя остаток до завершения следующих работ.

Главный риск для покупателя — предоставление подрядчиком формально верных документов без фактического выполнения работ, так как банк проверяет только соответствие бумаг условиям сделки, а не качество постройки. Для продавца существует риск просрочить сбор документов и лишиться выплаты, так как по истечении срока действия аккредитива деньги возвращаются покупателю. Также средства на аккредитивах не застрахованы в АСВ на случай отзыва лицензии у банка.

Сначала заказчик и подрядчик заключают договор подряда, где фиксируют расчеты через аккредитив и перечень документов для его раскрытия. Затем покупатель обращается в банк с паспортом и проектом договора для открытия специального счета. После внесения денег на счет банк оформляет аккредитив и официально уведомляет исполнителя о бронировании средств.

Для получения ипотеки на ИЖС необходимо подтвердить доход и предоставить документы на земельный участок, который выступит в качестве залога. Также потребуется выбрать подрядную организацию, аккредитованную банком, и согласовать проектно-сметную документацию. После одобрения параметров сделки банк открывает кредитную линию и перечисляет деньги на счет или аккредитив частями.

Большинство банков требуют от заемщика первоначальный взнос в размере от 15-20% стоимости строительства. Получить одобрение вообще без собственных сбережений можно под залог уже имеющейся в собственности жилой или коммерческой недвижимости. Также в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала или рыночную стоимость находящегося в собственности земельного участка.

Предварительное решение по заемщику принимается быстро — от нескольких минут до одного-двух дней. Однако согласование самого объекта строительства, сметы и документов на землю занимает больше времени, в среднем от 5 до 10 рабочих дней. Использование услуг аккредитованного банком подрядчика помогает существенно сократить сроки проверки документов.