Выдача ипотеки бьет рекорды, задолженность соотечественников увеличивается и составила почти 9 трлн рублей

На начало 2024 года общий объем ипотечного долга граждан РФ превысил отметку в 18 триллионов рублей. Основным драйвером этого роста выступили государственные программы льготного кредитования. Высокий уровень задолженности побуждает Банк России регулярно ужесточать требования к выдаче новых займов для снижения рисков.

Доля просроченной задолженности по ипотеке в РФ исторически остается на очень низком уровне и не превышает 0,4–0,6% от общего портфеля. Это значительно ниже показателей в сегменте потребительских кредитов, где просрочка достигает 7–9%. Заемщики стремятся обслуживать жилищные кредиты в первую очередь, так как недвижимость находится в залоге у банка.

Доля валютной ипотеки в РФ практически сведена к нулю и составляет менее 0,01% от общего объема выданных жилищных кредитов. Банки прекратили массовое продвижение таких продуктов из-за высоких валютных рисков для заемщиков, наглядно проявившихся в периоды девальвации рубля. Сейчас жилищное кредитование осуществляется исключительно в национальной валюте.

Наиболее удобным способом является проверка остатка задолженности онлайн через личный кабинет мобильного приложения вашего банка-кредитора. Также актуальную информацию можно получить, запросив бесплатный отчет Бюро кредитных историй (БКИ) через портал Госуслуг. Для получения официального документа с печатью необходимо обратиться с паспортом в отделение банка.

При первой же просрочке банк начислит неустойку и передаст данные в Бюро кредитных историй, что ухудшит ваш кредитный рейтинг. Если платежи не поступают более 90 дней, финансовая организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания долга. В этом случае залоговая недвижимость будет выставлена на торги, даже если она является вашим единственным жильем.

Ипотечные кредиты составляют более 50% от совокупного объема задолженности физических лиц перед банками в РФ. Рост этой доли обусловлен долгосрочным характером жилищных займов и крупным средним чеком сделок. Ипотека выступает ключевым сегментом розничного кредитования, опережая автокредиты и потребительские ссуды.

Для ускоренного закрытия долга необходимо регулярно вносить платежи, превышающие обязательный ежемесячный минимум. При оформлении досрочного погашения рекомендуется выбирать сокращение срока кредита, что сильнее снижает итоговую переплату по процентам. Также целесообразно направлять на досрочное погашение материнский капитал, налоговые вычеты и другие разовые доходы.

Рекордные показатели выдачи обусловлены действием масштабных программ государственной поддержки со сниженными процентными ставками. На спрос также влияли высокие инфляционные ожидания граждан, стимулировавшие покупку недвижимости как надежного актива. Дополнительным фактором выступали совместные субсидированные программы застройщиков и коммерческих банков.

Средняя сумма ипотечного кредита в России составляет около 4 миллионов рублей, однако этот показатель сильно разнится в зависимости от региона. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге средний чек сделки находится на уровне 7–9 миллионов рублей. Динамика роста среднего размера кредита напрямую связана с увеличением стоимости одного квадратного метра жилой площади.

При снижении дохода необходимо сразу обратиться в банк, не дожидаясь образования задолженности. По закону заемщик имеет право оформить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев, если его доход снизился более чем на 30%. Также банк может предложить внутреннюю программу реструктуризации для уменьшения ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита.