Ипотека на покупку земельного участка: требования и порядок оформления в 6 шагах

Владеть загородным домом мечтают многие. Особенно это касается жителей мегаполисов, которые сильно страдают от загазованности, суеты густонаселенных городов. Оптимальное решение такой проблемы –возвести собственное жилье за городской чертой. Для реализации плана потребуется немалая сумма денег, поскольку стоимость пригородных земельных участков достаточно высокая. Позволить себе такую роскошь может не каждый. Выручить в сложившейся ситуации поможет ипотека на покупку земли. Прежде чем воспользоваться этой услугой, важно разобраться в условиях ее получения.

Источник tobanks.ru

Особенности

На сегодня ипотека земельных участков не получила широкого распространения, но ее популярность постоянно растет. Это связано с «новизной» представленной услуги, сложностью ее оформления (если сравнивать с обычным кредитом). В России подобная разновидность ипотеки появилась недавно (несколько лет назад), потому найти подходящую кредитную программу не так уж и легко.

В 2021 году выдачу такого займа осуществляют следующие финансовые учреждения: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, РосЕвробанк и другие. Причем некоторые организаций предоставляют ссуды на покупку земельных участков только у фирм-партнеров.

На заметку! Самые доступные условия оформления ипотеки на землю у Сбербанка: минимальная процентная ставка, начальный взнос – 50% и больше от установленной стоимости объекта, кредит предоставляется на 10 лет. Также доступны прочие варианты: с увеличением периода кредитования и уменьшением первоначального платежа возрастает ставка процента по выданному займу.

Читайте также:
Эксперты об ипотеке для ИЖС: правительство загоняет банки на «минное поле»

Источник cdnimg.rg.ru

Условия предоставления

Ипотеку на покупку земельного участка не раздают всем желающим. Прежде чем оформлять соглашение, следует выбрать надежную финорганизацию, внимательно ознакомиться с ее требованиями.

Ипотечный кредит бывает целевым: оформляется под залог покупаемой земли. Тогда банки выбирают высоколиквидную земельную недвижимость, расположенную на территории элитных населенных пунктов. При этом учитывается экология надела, наличие коммуникаций, качественных дорог. Вдобавок ипотеку на покупку участка возможно получить под залог недвижимого имущества.

Кредитование оформляется на землю под ИЖС (индивидуальное жилстроительство), для ведения садоводства, огородничества, сельского хозяйства.

Источник ipotekaved.ru

Требования к недвижимости

Как правило, банки выдвигают большие запросы к земельным наделам, которые покупатель намеревается приобрести в ипотечный кредит. У различных финорганизаций свои условия, но среди последних зачастую встречаются такие:

• На выбранной земле разрешается проводить индивидуальное жилстроительство.
• Для оформления ипотеки нельзя применять природоохранные, резервные территории.
• Участок не должен быть расположен дальше, чем на 100 км от местонахождения финансового учреждения, выдающего кредит.
• Допустимая площадь земли – 6-50 соток. Желательно, чтобы к ней была проложена хорошая дорога.
• Огромное преимущество – наличие на территории инженерных коммуникаций: канализации, электричества, газо- и водоснабжения.
• Чрезвычайно важно, чтобы надел был удален от мест размещения вредных отходов.

Внимание! Банковские организации не выдают ипотечный кредит на земельную недвижимость, которая не прошла процедуру межевания (без установленных границ).

Источник lebyazhe43.ru

Читайте также:
Еще одна премьера помощи от государства - льготная ипотека на индивидуальные дома для молодежи

Требования к заемщикам

Правила оформления займа на землю достаточно жесткие. В большинстве случаев финансовые структуры требуют: 

• гражданство РФ;
• обязательный пакет документов;
• возраст кредитозаемщика – 21-75 лет;
• начальный взнос – не меньше 20%;
• трудовой стаж – больше года;
• постоянный доход, превышающий прожиточный минимум.

Иногда кредитные организации предпочитают получить данные о наличии недвижимого имущества, которое возможно сдать в залог.

Источник st08.domofond.ru

Порядок оформления ипотечного кредита

Если принято решение оформить ипотеку на покупку земли, важно следовать определенной схеме. Многие считают, что первым делом необходимо выбрать подходящий надел, потом уже обращаться в банк для оформления кредита. Но практика показывает: такое мнение ошибочное.

Различные банковских учреждения предлагает свои условия, имеют особенности заключения ипотечных договоров. Потому вначале стоит подыскать финансовую организацию, затем уже выбирать земельный участок, учитывая установленные к нему требования. Подобный подход позволит значительно сэкономить время и силы.

Последовательность действий:

• Выбрать банк, ознакомиться с его условиями и предложениями.
• Подобрать земельный участок, соответствующий банковским запросам.
• Подать заявку, дождаться одобрения финансовой организации.
• Собрать необходимые документы. Некоторые из них требуют нотариального заверения.
• Внести первоначальный взнос.
• Получить деньги на приобретение надела, зарегистрировать его в частную собственность.

В процессе заключения договора требуется обсудить некоторые нюансы. Именно на этом этапе решается вопрос возведения на участке жилого дома без разрешения кредитора.

Внимание! Соглашение с банковской структурой заключается в письменной форме, обязательно заверяется у нотариуса. 

Источник admbaraba.ru

Документы

Чтобы должным образом оформить ипотечный кредит, для банка необходимо подготовить такую стандартную документацию: 

• Паспорт.
• Справку (форма 2-НДФЛ) с постоянного места работы.
• Копию контрактного договора либо трудовой книжки (нотариально заверенную).
• Документ о начислении пособий, включительно пенсионных (если такие имеются).
• Налоговую декларацию (копию).

Читайте также:
Еще один крупный банк предлагает «Сельскую ипотеку», но на своих условия кредитования

Дополнительно в банк требуется передать заверенное нотариусом свидетельство о госрегистрации участка, выписки из Роскадастра и ЕГРЮЛ.

Собранные бумаги отправляются на проверку работникам аналитического отдела финансового учреждения. После тщательного рассмотрения предоставленных документов банк выдает разрешение на получении заемщиком земельной ипотеки либо отказывает в такой услуге. Как правило, решение принимается на протяжении пяти рабочих дней.

Источник granddim.com

Причины отказа в оформлении ипотеки на землю

Финансовая организация может не одобрить ипотечный кредит заемщику, если у него:

• есть неоплаченные штрафы, прочие задолженности;
• плохая платежеспособность, небольшой заработок, имеются иждивенцы;
• плохая кредитная история.

Банк также способен отказать в выдаче ипотечного кредита на приобретение выбранного объекта недвижимости, если последний не соответствует установленным требованиям.

Источник bankstoday.net

Какую землю возможно приобрести в ипотеку?

Почти все типы земельных участков допускается купить посредством ипотечного кредита. Они могут быть предназначены для:

• индивидуального жилстроительства;
• возведения промышленных зданий;
• постройки дач;
• застройки хозяйственными сооружениями;
• сельскохозяйственной деятельности;
• ведения лесного хозяйства.

Зачастую банками выдается ипотека на участок под ИЖС. Согласно Российскому законодательству, нельзя приобрести в кредит земельные наделы, исключенные из свободного оборота.

Источник bankstoday.net

Полезная информация

При оформлении ипотеки на приобретение земли важно учитывать: заемщику требуется иметь намного выше доход, чем при получении ссуды на обычную квартиру. При этом ипотечный кредит выдается на срок от 10 до 25 лет. Начальный денежный взнос не может быть меньше 20% от стоимости покупаемого земельного участка. В качестве залога банки иногда требуют предоставить дополнительную недвижимость. Такая перестраховка кредитной организации объясняется значительным риском невозврата задолженности, особенностью объекта кредитования.

Правильно оценить любой земельный участок достаточно сложно, поскольку на его стоимость влияет множество факторов. Нередко случается, что чрезвычайно выгодная сделка по истечении всего нескольких лет значительно теряет свою ценность.

Читайте также:
Еще ближе к земле: новые правила игры в “Сельскую ипотеку”

Например, на выбранной живописной территории спустя время организовали вредное производство. В таком случае ранее ценный земельный надел непременно потеряет свою ликвидность. Если возникнет необходимость, то кредитор уже не сможет продать этот объект по нормальной цене. Выдавая ипотечный кредит на покупку земли, банковские структуры не хотят рисковать. Поэтому они сильно ужесточают требования к заемщикам, устанавливают существенные переплаты по займу.

Рынок земли в России только развивается, окончательно еще не сформировался. Финансовые учреждения относят земельную недвижимость к активам с низкой ликвидностью. Установить ее ценность достаточно сложно. Потому лишь малое количество банков предлагает своим клиентам доступные условия кредитования под залог земли.

Источник omskgazzeta.ru

Заключение

Финансовые организации предоставляют такую услугу как ипотека на покупку земельного участка. Она позволяет всем платежеспособным гражданам при необходимости приобрести подходящую землю в кредит, построить на ней жилой дом или применить ее в иных целях. Чтобы воспользоваться ипотечным займом, следует выбрать банк, ознакомиться с его условиями кредитования, затем подыскать подходящий земельную недвижимость.

Для подписания договора с банковским учреждением также нужно собрать необходимые документы. После их тщательной проверки сотрудниками банка заинтересованные стороны подписывают взаимовыгодное соглашение на оговоренный период времени. Во избежание неприятных последствий, предварительно важно обсудить условия договора, учесть возможные форс-мажорные обстоятельства.